供應鏈金融（Supply Chain Finance），是商業銀行信貸業務的壹個專業領域，也是企業尤其是中小企業的壹種融資渠道。指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。簡單來說，供應鏈金融就是相關服務提供者（金融機構、核心企業、第三方企業等），基于供應鏈上下遊發生的交易關系和由此産生的海量曆史數據，爲中小微企業提供高效便捷的融資、結算等金融服務。

       供應鏈金融是銀企共贏的生態系統，對于中小企業而言，供應鏈金融爲中小企業提供了全新的融資工具，可以緩解中小企業融資難的問題。對于銀行等資金供給方而言，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信，降低了向中小企業放款的風險，且獲得較高的回報。

供應鏈金融融資模式目前主要有三種，分別是：
(1)應收賬款融資模式：指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作爲質押擔保物，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行爲處于供應鏈上遊的中小企業提供融資的方式。
(2)保兌倉融資模式：是基于上下遊和商品提貨權的壹種供應鏈金融業務，該業務主要是通過生産商、經銷商、倉庫和銀行的四方簽署合作協議而開展的特定業務模式，銀行承兌彙票是該模式下的主要産品和金融工具。
(3)融通倉融資模式：是商業銀行以借款人的自有貨物作爲質押物，向借款人發放授信貸款的業務。該模式主要是以動産質押貸款的方式，將中小企業的存貨、倉單、商品合格證等動産質押給銀行而取得貸款。
作爲“資金流、物流、信息流”三流之壹“物流”的主要控制方，物流公司可以說是供應鏈金融行業的標配，不僅有助于解決供應鏈中的資金流動問題，也能優化物流流程，在供應鏈金融的開展中發揮著至關重要的作用。
首先，物流企業在運輸過程中積累了大量客戶資源並具備豐富的物流服務經驗，爲供應鏈金融服務的推出奠定了基礎。其次，物流企業能夠獲取來自供應鏈初始端第壹手信息，有效避免信息不對稱的産生，從而保證信用風險得到較好的控制。

供应链金融优点

（1）核心企业资质高、规模大、具有一定采购和销售能力，但在供应链管理的过程中经常会遇到由于上下游企业资金短缺造成的自身发展限制。开展供应链金融业务，可以帮助上下游企业实现有效的资本运转，从而保证供应链的稳定。

（2）有利于缓解银企信息不对称的程度。一方面物流企业的信息收集成本往往低于银行等金融机构，降低了银行的交易成本，能够在一定程度上刺激银行发放贷款的积极性。另一方面也降低了企业的逆向选择风险，使其更容易对信贷风险进行预测。

（3）物流企业开展供应链金融业务，有利于弱化银行对中小企业本身的限制。在供应链金融的模式下，银行的信用风险评价是基于对整个供应链评估结果，而不是过去对上下游中小企业的静态分析。

（4）有助于物流企业自身竞争力的提高。供应链金融业务的开展，使得物流企业能在更高层次上了解、参与，并优化和控制供应链，对物流企业吸引和稳定客户群、创造增值空间、提升综合价值有积极作用。

两者结合法宝

就目前物流行业的境遇而言，企业整体利润普遍走低，竞争日趋激烈，转战利润率远超行业平均水平的供应链金融业务，是物流企业探索新利润源业务，增强自身竞争力，谋求更大发展的契机。

1、了解自己所从事的或所服务的第三方客户的产业过程。供应链金融立足于供应链的前提之下，如果物流公司不能够把握客户企业整条产业供应链状态，也很难直接凭借着物流中的资产或者是动产来开展供应链金融服务。

2、物流企业应该是方案实施过程中融资抵押物的实际掌控者。在融资条件的确定过程中，物流企业先通过其物流网络了解目标抵押物的特征，同时利用数字标签系统和产品信息平台掌控抵押物的实时状态。最终，与核心企业结算后才交出货物控制权。物流企业不仅拥有抵押物的所有权，而且起着仓储与保管的功能。

3、通过信息化为加速和提高供应链的效率和效益做出贡献。在实际融资过程中，物流企业控制的抵押物的变现价值与成本往往会随着状态与位置的变化而变化。这就意味着物流企业要控制其融资风险，必须要能够实时掌握货物的运输信息。

4、在加速整个供应链现金流和提高供应链运营效益的基础上，通过物流公司的服务、技能和诀窍，帮助产业企业搭建更优化的平台和生态。在实际应用中，物流企业不仅主导了融资准备过程中对象的选择、方案的设计，而且负责确定融资实施过程中融资规模、融资利率以及还款方式等。

海慧科企可为广大中小型企业提供供应链金融服务支持，达到合作共赢的效果。与此同时,我司积极开展供应链金融业务可有效提高综合服务的能力以及竞争实力与业务规模，规避传统运转模式中的高风险点，同时也能拓展高附加值的服务领域，有效提升利润空间与业务范围。

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